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某银行关于某玻璃公司不良资产尽职调查报告

  xx县xx玻璃有限公司201x年x月xx日到期贷款xxx万元,我行虽多次催收,但企业未能归还,形成逾期。根据《中国xx银行不良贷款处置管理办法》有关要求,客户经理xxx和xxx一行二人于201x年x月x日对xx县xx玻璃有限公司已核销不良贷款项目开展尽职调查工作,现将尽职调查情况报告如下:

  一、基本情况

  (一)企业概况

  xx县xx玻璃有限公司成立于199x年x月x日,经xx县工商行政管理局注册登记,注册资本金xxx万元,股东为xxx、xxx二人。xxx出资xxx万元,占股比例xx%,xxx出资xx万元,占股比例x%。该企业现拥有xx平方米玻璃熔炉一座,四条玻璃瓶生产线,于200x年建设,201x年投入使用,主要生产各种x瓶、酒瓶等;另一座xx平方米玻璃熔炉,三条生产线,于200x年x月开始建设,200x年投入使用,201x年底至今未再使用。企业在我行的基本账户及xxx、xxx个人银行卡由于经济纠纷,被xx市xx区人民法院冻结。企业x月份电费未付,已于x月x日停产。xxx、xxx二人失去联系。截止调查日,该企业在我行短期流动资金不良贷款余额xxx万元,欠息xxx万元,xx农商行贷款xx万元,xx银行贷款xxx万元。

  (二)评级、授用信情况

  表一:评级、授信、用信情况(略)

  表二:x行贷款明细及抵押情况(略)

  该企业在xx支行共x笔贷款,其中房地产抵押贷款x笔,金额xxx万元,占比xx%;设备抵押贷款x笔,金额xxx万元,占比xxx%。

  二、担保情况

  房地产抵押情况。该公司房地产位于xx县xx镇xx路。房产面积xxx平方米,确认价值xxx万元,单价为xxx元/平方米(我行于201x年x月x日邀请省分行评估师进行了评估)。该房地产抵押物无其他他项权利负担,产权清晰,无法律纠纷。目前,该房地产处于闲置状态,周边环境较为稳定,无明显贬值风险。

  2. 设备抵押情况。该公司用于抵押的设备包括玻璃熔炉一座、四条玻璃瓶生产线及相关辅助设备,设备评估价值为xxx万元。这些设备均在201x年进行了最后一次维护保养,目前处于停用状态。根据市场调研,此类设备的市场需求较为有限,变现能力较差,存在一定的贬值风险。

  三、生产经营状况

  自201x年以来,xx县xx玻璃有限公司的生产经营状况逐渐恶化。主要原因包括市场竞争加剧、原材料价格上涨、环保政策趋严等因素。201x年,该公司因环保问题被xx县环境保护局处以罚款,并要求限期整改,导致生产成本大幅增加。此外,由于企业管理层决策失误,盲目扩大生产规模,导致资金链断裂,无法按时偿还银行贷款。

  201x年x月,公司因资金链断裂,被迫停产。此后,公司管理层失联,员工陆续离职,企业陷入瘫痪状态。目前,公司厂房内设备和原材料大部分处于闲置状态,部分设备因长期无人维护,已出现不同程度的损坏。厂区内的环境卫生状况较差,存在安全隐患。

  四、财务状况

  根据我行调取的该公司财务报表,截至201x年x月x日,xx县xx玻璃有限公司总资产为xxx万元,总负债为xxx万元,资产负债率为xx%。其中,流动资产为xxx万元,非流动资产为xxx万元;流动负债为xxx万元,非流动负债为xxx万元。公司的流动比率仅为xx%,速动比率为xx%,表明其短期偿债能力较弱。

  从盈利能力来看,201x年度,该公司实现营业收入xxx万元,净利润为-xxx万元,亏损严重。201x年,公司营业收入进一步下滑至xxx万元,净利润为-xxx万元,亏损幅度进一步扩大。201x年,公司因停产,营业收入几乎为零,净利润为-xxx万元,企业经营状况持续恶化。

  五、法律诉讼情况

  据调查,xx县xx玻璃有限公司涉及多起法律诉讼案件。201x年x月,xx市xx区人民法院判决该公司需支付供应商货款xxx万元,但至今未履行判决。201x年x月,xx县劳动仲裁委员会裁定该公司需支付员工工资xxx万元,同样未履行。此外,该公司还因拖欠电费、水费等费用,被相关部门多次催缴,但均未解决。

  六、风险评估与应对措施

  综上所述,xx县xx玻璃有限公司目前面临严重的经营困境和法律纠纷,短期内难以恢复正常生产。针对该企业的不良贷款,我行建议采取以下措施:

  加大追偿力度。继续通过法律途径追讨企业欠款,同时加强对抵押物的监控,确保抵押物的安全性和完整性。

  2. 优化资产处置方案。结合市场实际情况,制定合理的资产处置方案,尽快变现抵押物,减少损失。对于变现难度较大的设备,可考虑通过拍卖、租赁等方式进行处置。

  3. 加强风险管理。总结此次不良贷款案例的经验教训,完善信贷审批流程,提高风险识别和防控能力,避免类似事件再次发生。

  4. 加强与地方政府的沟通协调。积极与地方政府相关部门沟通,争取政策支持,共同推动企业重组或破产清算,最大限度地保护债权人的合法权益。

  七、结论

  xx县xx玻璃有限公司的不良贷款项目是我行当前面临的一项重要任务。通过本次尽职调查,我们全面了解了企业的基本情况、担保情况、生产经营状况、财务状况及法律诉讼情况,为后续的不良贷款处置工作提供了重要的参考依据。我们将严格按照《中国xx银行不良贷款处置管理办法》的要求,采取有效措施,切实做好不良贷款的清收和处置工作,维护我行的合法权益,为地方经济发展和社会稳定作出积极贡献。

  附件

  xx县xx玻璃有限公司营业执照复印件

  2. 房地产抵押物评估报告

  3. 设备抵押物评估报告

  4. 法律诉讼文书复印件

  5. 财务报表复印件

  以上报告,特此呈报,请领导审阅批示。

  中国xx银行xx支行

  201x年x月x日



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