在经济金融工作会议上的交流发言:创新“伙伴银行”金融服务模式破解小微企业发展难题
我区有各类小微企业超8万家,约占全区企业总数的90%,呈现量大面广、灵活多元等特点,但也普遍面临生存成本高、抗风险能力弱等问题。自202x年入选第二批国家产融合作试点城市以来,我区聚焦小微企业融资难、融资贵、融资慢等痛点,着力破解银企信息不对称、金融资源缺乏有效配置等突出矛盾。通过整合优势资源力量,我区创新“伙伴银行”金融服务模式,营造了产融良性互动、互利共赢的生态环境,取得了贷款额度、放款户数、审批通过率大幅提升,贷款利率、不良风险率、审批时限明显降低“三升三降”的成效。
一、深化“嵌入式+内生性”合作路径,构建全天候“伙伴”模式。一是搭建合作机制。制定我区《产融合作试点城市建设实施方案》《小微产业园“银行伙伴”推进工作方案》等,聚焦打破银企对接盲区,建立银园企对接、信息共享、定期协商三大合作机制。指导园区综合考虑银行机构的差异化服务和业务优势,按照市场化和商业可持续原则,选择3—5家银行机构作为“伙伴银行”,建立长期稳定的合作关系。二是共建服务团队。推动园区、“伙伴银行”联合成立金融服务团队,在园区设立金融便利店、金融服务站等,建立信息共享机制和定期协商机制。园区运营机构定期向“伙伴银行”更新入园企业信息、融资需求等,确保银行能够及时了解企业的经营状况和资金需求,提供更加精准的服务。同时,金融服务团队还定期组织银企对接会,邀请专家为企业提供财务规划、风险管理等方面的培训,帮助企业提升自身的财务管理能力和市场竞争力。
二、强化政策支持与引导,激发金融机构服务小微企业的积极性。为解决小微企业融资难问题,我区从政策层面入手,制定了一系列激励措施。一方面,加大对金融机构的政策扶持力度,对积极参与“伙伴银行”计划的金融机构给予财政补贴、税收减免等优惠政策,降低其服务小微企业的成本。另一方面,建立健全风险补偿机制,设立小微企业信贷风险补偿基金,对于因小微企业违约造成的损失给予一定比例的补偿,减轻金融机构的风险负担。此外,我们还积极争取上级部门的支持,将我区纳入国家小微企业金融服务示范区建设范围,享受更多的政策红利和技术支持。这些政策措施不仅提高了金融机构服务小微企业的积极性,也增强了它们的风险抵御能力,形成了良好的示范效应。
三、创新金融产品和服务,满足小微企业多元化融资需求。针对小微企业融资需求多样化的特点,我区鼓励金融机构不断创新金融产品和服务,以更好地满足不同企业的需求。一是推广信用贷款。依托大数据、云计算等现代信息技术手段,建立小微企业信用评价体系,对信用良好的企业给予更高的授信额度和更优惠的贷款条件。二是开展供应链金融。支持核心企业与上下游小微企业建立稳定的供应链关系,通过应收账款质押、订单融资等方式,缓解小微企业资金压力。三是探索投贷联动。引入股权投资机构参与小微企业融资,实现债权融资与股权融资的有效结合,为企业提供全方位的资金支持。四是发展绿色金融。鼓励金融机构推出绿色信贷、绿色债券等产品,支持小微企业实施节能减排改造,助力生态文明建设。这些创新举措不仅拓宽了小微企业的融资渠道,也为金融机构带来了新的业务增长点。
四、优化营商环境,营造良好的金融生态。为促进“伙伴银行”金融服务模式的持续健康发展,我区不断优化营商环境,努力营造公平、透明、高效的金融生态。一是简化审批流程。推行“一站式”服务,整合各部门资源,实现企业注册、税务登记、银行开户等业务的一次性办结,大大缩短了企业开办时间。二是加强信用体系建设。建立健全企业信用信息数据库,定期发布信用报告,提高企业的信用意识和社会责任感。三是完善法律保障。出台《小微企业金融服务条例》,明确金融机构、政府部门及企业的权利义务,为“伙伴银行”金融服务模式的顺利实施提供了坚实的法律基础。四是加大宣传力度。通过举办论坛、研讨会等形式,广泛宣传“伙伴银行”金融服务模式的成功案例和经验做法,增强社会各界的认知度和支持度。
总之,在区委、区政府的坚强领导下,经过各方面的共同努力,“伙伴银行”金融服务模式在我区得到了广泛应用,并取得了显著成效。未来,我们将继续深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想,坚持创新驱动发展战略,不断完善“伙伴银行”金融服务模式,为小微企业提供更加优质、便捷、高效的金融服务,助力小微企业健康成长,推动区域经济高质量发展。同时,我们也期待与更多金融机构和社会各界的合作,共同开创我区金融工作的新局面,为实现中华民族伟大复兴的中国梦贡献更大的力量。