探索建立“三联三保”机制 解决农村融资难
面对农村抵押物价值难评估、信用无凭据、权益难保障等问题，西南村积极开展了农村资金互助组织试点，建立了“三联三保”机制，有效降低了农业发展的融资难题，有力促进了农业产业的兴旺，夯实了乡村振兴的物质基础。截至目前，该村互助组织已吸纳入股社员104人，股本金从成立之初的80万元增加到160.7万元，累计发放贷款资金31笔124.85万元，实现了4.2万元的盈利。其中，为12户建档立卡贫困户提供了15万元的贷款，新增葡萄种植面积18亩，实现了年产值40余万元，人均收入达到了1万元。
为了拓宽融资渠道，做大资金“活水”，西南村实行了“三坚持”策略。首先，坚持政府主导、农民主体的原则，严格遵循金融相关规定，严格执行农村资金互助组织的制度章程，秉持“诚信立社、封闭运行、互助共赢”的经营理念，通过统筹财政资金注入、专合组织投入，引导群众入社参股，实现三者相联、互惠互利，进一步做大资金互助组织的资本金。具体措施包括：
一是坚持政府主导，财政资金注入。将财政资金进行股权量化，入股互助组织，按照银行存款利率计算利息，所得收入作为互助组织滚动发展的资本金。区财政项目资金投入30万元，作为该互助组织的启动资金，为互助组织的发展提供了坚实的资金支持。
二是坚持按股分息，专合组织投入。西南果蔬专合社作为该资金互助组织实施的主体，以专合组织集体名义，采取股份制形式，将10万元资金投入互助组织，所得发放资金的利息按照股份比例分红，既保证了资金的有效利用，又激发了专合组织的积极性。
三是坚持自愿原则，社员资金参入。本着入社农户自愿的原则，鼓励农户将手中的闲散资金参股，股本金最低300元一股，最高不得超过股金总额的10%，确保更多农户能够参与互助组织，稳定资金互助链条，形成良性循环。
为了强化贷款发放，增强资金的“活力”，西南村推行了“三联保”机制。由于农村资金互助组织具有“小额、短期、快速周转”的特点，为了避免出现不良贷款，资金无法回笼，影响资金互助社的正常运行，西南村采取了以下措施：
一是联保小组成员互相担保。每5户农户组成一个联保小组，小组内的成员互相担保，共同承担还款责任，增强了贷款的安全性和可靠性。
二是联保小组与专合组织联保。专合组织对联保小组的贷款提供担保，一旦出现违约情况，专合组织将先行垫付，确保资金的及时回笼，维护互助组织的信誉。
三是联保小组与村委会联保。村委会对联保小组的贷款提供信用背书，通过村委会的介入，进一步提高了贷款的透明度和公信力，减少了贷款风险。
通过以上措施，西南村的农村资金互助组织不仅解决了农户融资难的问题，还促进了农业产业的发展，带动了村民增收致富，为乡村振兴战略的实施提供了有力支持。未来，西南村将继续深化“三联三保”机制，不断创新金融服务模式，为农村经济发展注入新的动力。
