“套路贷”是近年来滋生的新型犯罪，随着网络技术迅猛发展，不法分子为追求非法利益最大化，通过构建非法高利放贷平台，成立所谓贷款、投资公司，向不特定人群约定高额利息进行无抵押放贷，进而假借民间借贷之名实施“套路贷”犯罪。此类犯罪跨越区域广、侦办时间长、破获难度大，打击侦破面临诸多新问题、新挑战，亟需从理论结合实战的层面，深入分析“套路贷”犯罪特征和打击难点，积极探索有效打防模式。笔者结合工作实际，简要分析“套路贷”案件的特点和打防对策。
一、“套路贷”犯罪现状分析
（一）社会危害严重。“套路贷”犯罪主要分布于民间借贷市场繁荣的发达地区，多隐藏于民间借贷中，以诈骗类犯罪为主，其中掺杂的暴力、威胁、虚假诉讼等讨债手段极易诱发扰乱社会治安秩序、侵犯他人人身财产权利等其他犯罪，甚至导致被害人自杀、卖房抵债等严重后果，严重破坏司法公信力，社会危害较大。
（二）作案手段智能。随着移动网络技术快速发展，传统线下“套路贷”犯罪已基本绝迹。犯罪分子转向发展所谓的“贷款超市”，整合各类借款APP，但实质背后出借方均为同一伙人。此类借款APP利用获取通讯录、上传隐私照片等手段，在借款人无法偿还借款资金时，威胁受害人使用其他借款APP多次借款，导致借款人债务越堆越高。
（三）发案逐年增多。根据我省警综平台数据查询201x年涉“套路贷”案件立案7起，侦破6起；201x年涉“套路贷”案件150起，侦破90起。202x年涉“套路贷”案件3871起，侦破3435起。从中可以发现，发案数每年递增幅度较大，特别是201x年起扫黑除恶专项行动开始，“套路贷”作为专项斗争重点打击内容呈井喷式增长。
二、“套路贷”犯罪多发的原因分析
（一）相关立法滞后社会实践。当前，民间借贷发展迅速，借贷形式多样化，而法律法规的制定和修订往往跟不上社会发展的步伐，导致在法律层面对“套路贷”等新型犯罪的界定不够明确，打击依据不足。同时，部分地方对“套路贷”的认识不足，缺乏有效的预防和打击措施，使得此类犯罪有机可乘。
（二）监管机制不健全。金融监管部门对小额贷款公司的监管存在漏洞，部分小额贷款公司违规操作，甚至与“套路贷”犯罪分子勾结，为后者提供资金支持。此外，网络借贷平台的监管也相对薄弱，一些非法借贷平台打着互联网金融创新的旗号，规避监管，从事非法放贷活动。这些都为“套路贷”犯罪提供了生存空间。
（三）公众防范意识薄弱。多数受害者对“套路贷”的危害性认识不足，缺乏必要的金融知识和法律意识，容易被犯罪分子的虚假宣传所迷惑，陷入圈套。特别是在经济压力较大的情况下，一些人急于求成，轻信低门槛、快速放款的承诺，最终成为“套路贷”的牺牲品。
三、“套路贷”犯罪的打防对策
（一）完善法律法规，加大打击力度。针对“套路贷”犯罪的新特点，应加快相关法律法规的制定和完善，明确“套路贷”的法律定义，细化打击标准，为司法机关提供更加明确的法律依据。同时，加大对“套路贷”犯罪的打击力度，依法严惩犯罪分子，形成强有力的震慑效应。各地公安机关应加强与金融监管、市场监管等部门的协作，建立健全联合执法机制，共同打击“套路贷”犯罪。
（二）强化监管，堵塞漏洞。金融监管部门应加强对小额贷款公司和网络借贷平台的监管，严格准入门槛，规范经营行为，防止其成为“套路贷”犯罪的温床。对于违规操作的小额贷款公司和网络借贷平台，应依法予以查处，情节严重的吊销营业执照。同时，加强对互联网金融新业态的研究，及时发现并解决监管盲区，确保金融市场的健康发展。
（三）提高公众防范意识，加强宣传教育。通过多种渠道和形式，广泛开展防范“套路贷”犯罪的宣传教育活动，提高公众的防范意识和自我保护能力。教育部门应将金融知识纳入学校教育体系，从小培养学生的金融素养。社区、街道等基层组织应定期举办讲座、展览等活动，普及防范“套路贷”的知识和技巧。新闻媒体应发挥舆论引导作用，曝光典型案例，警示潜在受害者。
（四）建立预警机制，实现早发现、早干预。依托大数据、云计算等现代信息技术，建立“套路贷”犯罪预警系统，实时监测网络借贷平台、小额贷款公司等机构的异常交易行为，及时发现和预警潜在风险。一旦发现可疑线索，立即启动调查程序，做到早发现、早干预、早处置，最大限度地减少受害者的损失。
（五）加强国际合作，共同打击跨境“套路贷”。随着全球化进程的加快，“套路贷”犯罪呈现出跨国化趋势，一些犯罪分子利用境外服务器、虚拟身份等手段逃避打击。为此，应加强与其他国家和地区的执法合作，共享情报信息，协调行动，共同打击跨境“套路贷”犯罪，维护国际金融秩序。
总之，“套路贷”犯罪不仅严重侵害了人民群众的合法权益，也扰乱了正常的金融秩序和社会稳定。面对这一严峻形势，我们必须深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，坚持依法治国的基本方略，不断完善法律法规，强化监管措施，提高公众防范意识，形成全社会共同参与的良好局面，坚决遏制“套路贷”犯罪的蔓延势头，为建设平安中国、法治中国作出积极贡献。
