操作风险是银行业面临的主要风险之一，它不同于信用风险、市场风险，操作风险遍布银行内部的所有岗位，业务运行操作风险更是操作风险的密集点。银行经营活动过程的每一笔业务都需要通过临柜人员进行操作，风险也存在于操作过程的每一个环节，稍有不慎，就会形成差错甚至事故案件，给银行经营带来不利影响和损失。因而，正视风险的存在，剖析风险产生的原因，不断健全内控制度，强化内部管理，有效降低和控制业务运行操作风险显得尤为重要。
一、业务运行操作中存在的风险及其成因
业务运行操作风险表现形式很多，我们从形成风险的直接原因来分类，主要有以下几方面：
（一）人为违章操作形成
表现在操作过程中有章不循，或违反操作流程办理业务形成差错或风险。例如，在处理大额转账时，未按规定进行双人复核，导致资金误转；或者在开户过程中，未严格审核客户身份信息，为后续的洗钱等违法行为埋下隐患。此类问题不仅损害了银行的声誉，还可能引发法律纠纷，给银行带来经济损失。
（二）操作流程不严密或制度不健全
在操作过程中随意处理形成风险。具体表现为某些业务流程缺乏明确的操作规范，或者虽然有规定但执行不到位。例如，某些银行在信贷审批过程中，没有严格执行贷前调查和贷后跟踪管理，导致贷款质量下降，形成不良资产。此外，部分银行在新产品推出时，未能及时制定相应的操作规程，造成业务混乱，增加了操作风险。
（三）技术原因形成风险
例如因临柜人员综合素质低，无法识别票据真伪形成风险。随着金融诈骗手段日益复杂化，临柜人员若缺乏必要的专业知识和技术手段，很难准确识别伪造票据、假币等问题。近年来，一些银行因临柜人员疏忽，未能及时发现假票证，导致银行遭受重大经济损失。因此，提升临柜人员的专业素质和技术水平，是防范此类风险的重要措施。
（四）道德风险
表现在内部人员作案或内外勾结作案，也是业务运行操作风险的黑洞。内部员工利用职务之便，挪用公款、私刻印章、伪造文件等行为屡见不鲜。内外勾结作案则更为隐蔽，如客户经理与企业合谋骗取贷款，会计人员与外部人员串通虚增存款等。这些行为不仅严重损害了银行利益，还破坏了银行业的诚信形象，必须严加防范。
（五）操作失误形成风险
临柜人员每日都要进行业务操作，不停做账务处理、清点现金等大量重复性劳动，工作中的失误也再所难免。例如，在录入客户信息时出现错误，导致后续业务处理受阻；或者在进行现金收付时发生短款、长款现象，给银行带来财务损失。尽管这类风险属于偶然事件，但如果频繁发生，同样会对银行运营产生负面影响。
风险形成的深层原因
（一）管理机制的偏颇导致人员风险意识薄弱
尽管这是一个老生常谈的原因，但通过对大量案例分析显示“十案十违章”，有章不循、违章操作是所有案件中的共同点，根本原因就是经办人员风险意识淡漠，在日常办理业务中没有树立风险防范理念。但这一原因的产生，与我们行的管理体制（特别是奖惩机制）也有较密切的关系。目前，很多业务和产品指标考核过于注重短期效益，忽视了长期风险防控。在这种情况下，基层员工为了完成任务，往往采取冒险行为，从而增加了操作风险的发生概率。
（二）培训体系不完善，员工技能参差不齐
当前，部分银行对员工的培训重视不够，培训内容单一，缺乏针对性。一方面，新入职员工缺乏系统的岗前培训，难以快速适应工作岗位要求；另一方面，对于在职员工的持续教育也不够深入，导致其专业技能得不到及时更新。特别是在面对新技术、新产品时，员工往往感到力不从心，容易出现操作失误。此外，不同岗位之间的协作培训不足，使得各部门之间沟通不畅，进一步加大了操作风险。
（三）信息系统建设滞后，技术支持不足
随着金融科技的快速发展，银行业务逐渐向数字化转型，但部分银行的信息系统建设仍相对滞后，无法满足实际业务需求。例如，某些银行的核心业务系统功能单一，无法实现多渠道数据共享和实时监控；还有一些银行的网络安全防护能力薄弱，容易受到黑客攻击，造成客户信息泄露和资金被盗取的风险。同时，由于系统升级维护不及时，导致业务处理效率低下，增加了操作风险。
（四）企业文化建设缺失，合规意识淡薄
良好的企业文化是银行稳健发展的基石，但在实际工作中，部分银行对企业文化建设投入不足，导致员工对企业价值观认同感较低，缺乏主人翁精神。一些员工将个人利益置于集体利益之上，忽视合规操作的重要性，甚至故意规避监管要求。这种不良风气不仅影响了银行整体形象，也增加了操作风险发生的可能性。
二、应对策略与措施
（一）加强风险意识教育，构建全员参与的风险管理体系
要从根本上解决操作风险问题，首先要从思想上入手，增强全体员工的风险意识。各级管理层应带头学习了习近平新时代中国特色社会主义思想，树立正确的风险管理理念，并将其融入到日常工作中。通过开展专题讲座、案例分析等形式多样的教育培训活动，使每一位员工都能深刻认识到操作风险的危害性，自觉遵守各项规章制度。同时，建立健全激励约束机制，将风险防控纳入绩效考核体系，引导员工主动关注风险，积极参与风险管理。
（二）优化业务流程设计，提高制度执行力
针对现有业务流程存在的漏洞，进行全面梳理和优化，确保每项业务都有明确的操作规范。对于关键业务环节，要设置多重审核机制，杜绝一人操作带来的潜在风险。此外，加强对制度执行情况的监督检查，严肃查处违规行为，形成强有力的震慑效应。通过定期开展内部审计、专项检查等方式，及时发现并纠正问题，防止小问题演变成大风险。
（三）强化技术支撑，提升信息化管理水平
加快信息系统升级改造步伐，引入先进的信息技术手段，提升业务处理效率和服务质量。例如，推广使用智能风控平台，实现对交易数据的实时监测和预警；搭建统一的数据交换平台，促进各业务系统之间的互联互通。同时，加大对网络安全防护力度，建立健全应急响应机制，确保客户信息安全。此外，还要注重培养复合型人才，鼓励员工学习掌握新兴技术，为银行长远发展提供智力支持。
（四）深化企业文化建设，营造合规经营氛围
积极培育具有鲜明特色的企业文化，倡导诚信、创新、共赢的价值观，增强员工归属感和责任感。通过组织丰富多彩的文化活动，如主题演讲比赛、文艺汇演等，激发员工工作热情，营造积极向上的团队氛围。同时，加强合规文化建设，将合规要求贯穿于经营管理全过程，使每位员工都能成为合规文化的践行者和传播者。通过树立先进典型，表彰奖励遵纪守法的好员工，发挥榜样示范作用，带动全体员工共同维护良好行业形象。
总之，防范和化解业务运行操作风险是一项系统工程，需要全体人员共同努力。我们要以高度的责任感和使命感，认真落实各项防控措施，不断提高风险管控能力，为银行业健康发展保驾护航。在未来的工作中，我们将继续深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，坚持稳中求进总基调，紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大任务，扎实推进各项工作，努力开创银行业高质量发展的新局面。
